本文為您統整五大銀行最新房貸方案，從首購族最愛的1.81%低利到高成數貸款，搭配專業房貸顧問傳授的3大省息密技，帶您避開4大常見貸款陷阱。

一、最新房貸利率比較（7月更新）

二、3大超實用省息技巧

🔑 技巧1：利率殺價必備3文件

• 6個月薪轉紀錄（顯示穩定收入）
• 其他銀行優惠方案（議價籌碼）
• 信用報告（確認無不良紀錄）

💰 技巧2：還款方式聰明選

• 本息均攤：每月壓力固定（適合上班族）
• 本金遞減：總利息較少（適合預計提前還款者）
• 案例比較：text复制下载貸款1,000萬/20年/利率1.85% • 本息均攤：月繳49,893元（總利息197萬） • 本金遞減：首月54,167元（總利息185萬）

📉 技巧3：盯緊央行升息循環

• Q3可能降息，可選擇「季調型」利率
• 現階段建議：優先選擇「一段式」避免波動風險

三、首購族必知4大地雷

陷阱1：低利率但高綁約
→ 某銀行前2年1.68%，但綁約5年（提前還款罰3%）

陷阱2：寬限期的代價
→ 使用3年寬限期，總利息多繳23%（以1,000萬貸款試算）

陷阱3：隱藏費用
→ 開辦費、鑑價費、代償費加總可能破2萬元

陷阱4：貸款成數灌水
→ 廣告稱「最高85%」，但實際核貸僅75%（需補足頭期款）

四、貸款申請5步驟

1. 信用健檢：查詢聯徵中心報告（免費1次/年）
2. 預估可貸額度：年薪×10倍為安全值
3. 比較3家方案：公股+民營+數位銀行
4. 備齊文件：身分證+收入證明+買賣契約書自營業者需準備401報表
5. 正式申請：選擇「同時送審」避免聯徵次數過多